2013年07月16日

リスクだらけの海にでるなら最低限の対策を

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リスク・・・
危険と理解するか


それとも予想に対する変動幅と理解するか
人によって考え方は色々あると思います。


たとえばリスク=危険だとして
ヨットで太平洋横断を決断するなら


いろんなリスクが想定されると思います。
自然災害もあるでしょうし
通信トラブルや
機器の故障


まあ、全てのリスクに対処するわけにはいかないでしょうが
最低限必要な対策はあると思います。


ヨットが転覆しそうになった時の緊急脱出ボートや
海に投げ出されても大丈夫なように救命胴衣
救助を求めるための通信手段

助けられるまでの食糧


素人なのでこれ以上思いつかないのですが(笑)
最低限必要なリスク対策はあると思います。


さて、私たちの生活においても色々なリスクが存在していて
それに対して対策をたてながら生活しているわけです。


もちろん全部に対策していたらお金がいくらあっても足りませんから
最低限できる範囲でリスク対策しているわけです。


それが生命保険であったり
自動車保険であったり
(保険ばっかり)
毎月コツコツ積立しているものであったり


人によって何が最低限のレベルなのかというのは変わると思いますけどね。


ではもう一つ!!


投資するお金に対しては
最低限のリスク対策をしているでしょうか?


あなたの生活を支える大事なお金を投資という危険にさらしている以上は
最低限のリスク対策はしてあげたいところですね。


なかなかそこまで考えるのは大変ですけど
溺れても命だけは助かるようにくらいはしておくべきだと思います。


それが救命胴衣なのか
泳ぎを覚えることなのか


やり方は人それぞれあると思います。


投資でも人それぞれのやり方で最低限のリスク対策はしたいですね〜。


そういえば今週末はなかなか注目のリスク対策できる勉強会があったような(笑)

☆7月のイベント情報
株式投資第2弾 勝つための利益確定する技術
・日時 7月20日(土)14:30〜
・場所 大阪 梅田
・参加費 2000円(早期割引あり)
・詳細→ リーマンインテリジェンス

住育ワークショップ第7弾 住宅業者が見ていた応援したくなるお客様の共通点
・日時 7月27日(土)15:00〜
・場所 大阪 鶴橋駅近辺 
・参加費 500円
・詳細→ 住育関西イベント

☆8月のイベント情報
節約貯蓄力を投資に活用 貯蓄からのステップアップ勉強会(仮)
・日時 8月24日(土)18:00〜
・場所 大阪 梅田
・参加費 2000円(早期割引あり)
・詳細が決まり次第お知らせします。

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posted by SON at 12:35 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2012年02月17日

投資信託とFXのレポートを配布中

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昨日facebookについて書きましたが


あれからちょっとやる気がアップしてきまして♪
コツコツと編集しておりました。


「いいね」を押してくれた人には特典を♪
っていうのが流行だったりするのですが


何かないものかなと・・・


・・・


そういえばっ
前に作成した


『投資信託を買う前に確認しておかないと絶対損しちゃう5つのポイント』
『FXレポート まずは損切りポイントを見極めよう』


この2つがあったことを思い出しましたので
ダウンロードできるように設置してみました。


投資信託のレポートは


銀行などで初めて投資信託を購入する人を想定して書いております。
投資信託にはどのようなコストがかかるのか


大事なところを5つのポイントにしてレポートにしました。


FXのレポートは
私がデイトレード(スキャルピング)をしていた時に


損切りを納得のいくところに設定できるようになった
きっかけをレポートにまとめたものです。


もう短期トレードは長いことしてませんね〜
あの頃が懐かしいです。


はっきりいって大儲け的な内容ではありませんが
底の抜けたバケツでは水はくめませんからね


短期トレードで納得のいく損切りができていない人むけのレポートです。


今後は住宅ローン関連のレポートの作成
他のメンバーから提供があれば保険関連のレポート


も出せるかもしれません。


興味のある方は
facebook のアカウントを作って


『いいね』をしてくださいね♪
それだけでダウンロードできますので


まだまだ、これから進化させていく予定です。


まずは第一段階、是非今のうちからチェックしておいてくださいね〜


レポートにしてもいつまでもあるとは限りません。
突然交換したりするかもしれませんので


欲しいと思ったその時にゲットしておいてください。


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posted by SON at 12:38 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2012年01月27日

リート(REIT)って何?

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昨日に引き続き


何?シリーズになっております♪


今日はREIT


あまり聞いたことないかもしれませんね。


これは不動産投資信託のことで


日本の不動産投資信託をJ−RREIT
ジェイ・リートっていいます。


「よし!!不動産投資するぞ!!」


って思っても
みなさんご存じのとおり


不動産って高いですよね〜


個人の毎月の積立する程度の資金で
不動産投資なんてできるわけない!!


そう思ってしまうのも仕方ありません。


高いですもんね
不動産って・・・


そんな声が多かったのかどうかは知りませんが(笑)


不動産を投資信託のようなシステムで
大勢の人から資金を集め


集まった大金で不動産を購入し
賃料収入等の利益を


出資した人に分配する


それがJ-Reatなんです。


投資信託のように
毎月の積立資金でも参加できる


不動産投資ということになりますね


なんとなく胡散臭く感じるかもしれませんが
ETF同様に上場されている商品なら


ある程度の信頼性は確保できていると考えられます。


さて、明日開催の分散投資勉強会
資金を何に分散できるのか?


J-REITを使えば
不動産にも投資できそうですね〜


選択肢はまだまだありますよ♪


今日になって複数の参加申し込みをいただいており
嬉しい限りです。


本日中なら受付可能ですので
興味ある人は参加してくださいね。


☆勉強会のお知らせ

1月28日(土)14:00〜
分散投資の勉強会を開催します。
「積み立てで作る自分専用ポートフォリオ」

積み立てでコツコツ資産を増やしていく
そんな投資方法を知りたい方

投資商品ってどんなものがあるの?
そんな疑問をお持ちの方は是非、ご参加ください。

詳細は
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タグ:リート REIT
posted by SON at 12:27 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2012年01月26日

ETFって何?

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今週末に迫った投資勉強会


今回は投資初心者の方にも推奨できる内容なのです。


が・・・


投資商品でETFというものが登場するんです。
初心者の方はETFって知ってるかな?


というのがちょっと心配なんですね。


ちなみに車に取り付けて
高速道路の料金所を自動で通過できるのはETCですからね〜


勉強会の中で分散投資として
いくつか商品が紹介されるのですが


その中でETFというものがでてきます。


ETFは投資信託みたいなものなのですが


銀行や証券会社で販売されている投資信託とは
違っている部分があります。


ETFは基本的に
投資信託よりもコストが安くつきます。


小資金で積み立てる
細かく分散する


こういうことを投資でする場合
気を付けなければならないことに


コストがあります。


売買や維持するのにコストばかり取られていたら
なかなか増えないでしょう。


ETFはコスト面で投資信託よりもメリットがあるわけですね。


しかも

ETFは
東証(東京証券取引所)に上場されておりますので


価格がはっきりしています。


「この価格で買いたい」
という指値で売買ができるところも魅力なんですね。


普通の投資信託だと
どんな価格で約定するのかわかりませんから・・・


そういう意味でも透明性が高くて
コストの安い


ETF


こんなのがあるって知ってましたか?


勉強会では
軽〜く私がETFの概要について説明してから♪


本番をスタートしようと思います。


ちょっと聞いてみたいなという方は
ご参加ください。


「一般のサラリーマン家庭でも
積立ができる金額でかんがえてくださいね」


って講師には注文してますので


投資は大金が手に入ってから考えるのではなく


毎月コツコツするものだということをお伝えできると思います。


ETF以外にも色々でてきますよ〜

☆勉強会のお知らせ

1月28日(土)14:00〜
分散投資の勉強会を開催します。
「積み立てで作る自分専用ポートフォリオ」

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タグ:ETF
posted by SON at 12:33 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2012年01月18日

積立投資にもデメリットがある

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預貯金では利息が増えないので
コツコツ積立投資を考える


それはそれで良いことなのですが


増えるかもしれないというメリットだけを見ていると
ガックリしてしまう可能性があります。


投資にはデメリットもあるからなんですね。


すぐに思いつくのが
元本割れ


投資するということは
価格が変動しているものとお金を交換しているわけです。


増えてることもあれば減っていることもあるんですね。


ちょうど今月使いたい・・・
そう思ってる時に増えていればいいですが
欲しい時に限って減ってるってことはよくある話です。


また投資商品には手数料がかかることが多いです。


買うときに必要な手数料や
毎年引かれてしまう手数料もあります。


投資商品の価格が下がっていたり利息が少ししか付かないのに
手数料だけはガッツリ取られていく


そんな商品もありますので注意したいです。


商品によって
気を付けたいところは個々色々でてきますので


「これから投資を始める!!
よしこれにしてみよう!!」


と考えているなら


その商品のメリット
そしてデメリット


をしっかりと見極める必要があります。


特に誰かに(どこかの営業マン)におすすめされて
投資を始める場合は


デメリットを軽く流す可能性が高いので気を付けたいですね。


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1月20日までに申し込みをいただきますと
参加費が1000円になります!!

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2012年01月16日

積立投資のメリット

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投資というと


儲かった(笑)
損した〜(泣)


っぽいことをイメージしてしまいますが


積立投資の場合は少しイメージが違っています。


毎月1万円!!
コツコツと貯蓄のように貯めていくのは同じなのですが


投資なので買ってる商品の価格が上がったり下がったりするんです。


買ってる商品の値段が下がってしまうと
損した〜という気分になりますが


積立の場合は


今月は安く買えた〜
という面もあるわけです。


ずっと下がりっぱなしだと困りものではありますが


安い時にしっかり買っておけば
高くなった時に利益が増えます。


積立の場合は
長い目で見てプラスになりやすいようになってますので


得した〜
とか損した〜


になりにくいのです。


これをドルコスト平均法と言ったりします。


これをやると
大儲けした〜


っていうことにもなりにくいので
ガンガン買ったり売ったりする人には不向きなのですが


銀行に預けていてもしょうがないな〜
ぼちぼち増えてくれたらありがたい!!


そんな人にはちょうど良い方法なんですね。


当然投資なので落とし穴もあったりしますので
次回はデメリットの話でも♪


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2012年01月10日

マネークイズからわかること

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前回の記事のマネークイズ


最初の問題で
Aを選ぶか
Bを選ぶか

(まだ読んでない人は前回の記事の問題を読んでみてね)



仮に同じ状況にあと1000回繰り返されるとしたら
あなたはどちらを選ぶでしょうか?


Aは10万円のうち手に入れられるのが90%なので
1000回繰り返すと1億円の90%である9000万円に近い数字になっていきます。


これは確率の計算


Bは16万円の75%なので
1000回繰り返すと1億6千万円の75%である1億2千万円に近い数字になっていきます。


何回も繰り返すということを前提にして考えれば
圧倒的にBの方がお得なのです。


でも・・・
その瞬間目の前にあるお金を手に入れようと思えば
確率の高いAを選ぶ方が確実性が高いわけです。


投資に限らず色々な選択をする上で
形や数字を変えながら


AかBか


を選択していかなければいけない瞬間は
長い人生の間、何度も訪れるとすれば


常にBを選択するようにしておく方が
お得なのかもしれませんね〜


とはいっても


この1回だけは絶対に負けたくない!!


そんな瞬間もやってくることでしょう
きっとそんな時は


確率の高いAを選択すると思います。


あなたがBではなくAを選択しようと迷う境目に
現在のあなたが持っている


マネーセンスの境目がある


っていう風にも考えられるわけです。


こんなマネークイズもやりますので
興味のある方は勉強会にご参加ください♪


私も少しサポートでお話させていただく予定です♪


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2012年01月06日

何のためにお金を貯めるのか

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昨日もちらっと書きましたが


お金って何のために貯めるんでしょうか?


欲しいものを買うため
とか


旅行するため
とか


人それぞれ目的があると思います。


目的があるとわかりやすいのですが
目的がないって場合もあるかもしれませんね。


目的なしでは
なかなかお金ってたまりません。


『大バーゲン』『大特価』など


こういう文字を見てしまうと
ちょっと見てみたくなるじゃないですか


そこで財布に1万円入っていて
使う予定も決まってないなら


思わず買い物したくなりますよね。


でも・・・


来年は車を買うから今年は50万は貯金する
とか


家を買うために給料から5万円天引きする
とか


してると
なかなか無駄使いはできませんからね〜


お金を貯めるにも目的が明確だと
貯めやすいわけです。


また家を買うなら財形貯蓄がいいでしょうし
子供の大学資金の準備ならこども保険なども使い勝手がいい


目的に合わせた貯め方ができるというのも
効率を良くする秘訣ですからね〜


あなたは今


何のためにお金を貯めようと考えていますか?


よーく考えてみると
何かと理由がでてくるものですよ♪


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2012年01月05日

福袋好きですか?

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今年も福袋のニュースが多かったですね〜


福袋が好きな人が多いっていうことなのかな?


私はというと
福袋はほとんど買ったことがありません。


性格と言ってしまえばそれまでですけどね〜


20万円相当のものが5万円で買える福袋
たくさんの人が買い求めます。


いいものが入っているかもしれないという期待感が大きいのでしょうね


もし、福袋の中身がはっきりしているなら
私も買うかもしれません。


欲しいと思っているものが
割安で買えることがはっきりしているなら・・・


はっきりしてたら福袋らしくなくなってしまいますから
やっぱり福袋にむいてないってことですね(笑)


ここで1つ質問


みなさんはお金を何のために貯めますか?


私は欲しいものを買うためにお金を貯めます。


欲しくないものにお金を出すのはもったいないと思ってしまうからです。
もっと収入が増えればパーっと使いたくなるのかもしれませんが(笑)


今のところ欲しいものを買うために
お金を貯めるのがいっぱいいっぱいなんですよね。


・車が欲しい
・家が欲しい
・子供を大学に通わせる授業料が欲しい
・老後の安心が欲しい

数えだしたらきりがありませんね〜
まだまだ必要なものがありそうです。


必要なものを手に入れるために
効率の良い貯め方をしていきたいものですね♪

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タグ:福袋
posted by SON at 12:32 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2011年12月27日

年末ジャンボ宝くじ買いましたか?

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先週木曜日で年末ジャンボ宝くじの販売は終了してて
連休からは初夢宝くじの販売に切り替わってたんですね。


我が家ではあまり宝くじは買わないのですが
おばあちゃんが昔から大好きで(笑)


なぜかうちにも置いてあります♪
プレゼントなのでありがたく受け取っております。


さてこの宝くじというものを冷静に考えてみると


ジャンボ宝くじは10枚セットで3000円
ほとんどが外れて


300円戻ってくるパターンが多いと思います。


その場合、2700円損してるわけですが
率でいうと


90%の損失です。


3000円が3億円に化ける可能性を考えると
なかなかやめられないのもうなずけます。


3000円が3億円になるということは
出した資金の10万倍を狙ってるわけです。


投資であれば狙いが大きければ大きいほど
損する額も大きくなるのが鉄則ですが


宝くじの場合は
金額ではなく


当選の確率で
差をつけているんですね。


一つまみの当選者と
大部分のハズレ


『3億になるかもしれない』という夢があると
出した金額が10分の1になっても


損した気分にならないのはなぜなんでしょうか?


冷静に考えてみると不思議だなと思います。


投資資金の元本割れが絶対嫌だという人
3000円が2700円になったら我慢できないという人でも


きっと宝くじはOKなんでしょうね〜


人間って不思議ですね〜


☆お知らせ
1月28日(土)14:00〜
分散投資勉強会を開催します。

毎月小額の積み立て分散投資をしてみよう!!


という感じの勉強会です。
詳細内容はまだアップできていませんが

コッソリ募集はスタートしています。
今なら参加費は1000円です♪
→ 参加申し込み




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posted by SON at 12:32 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2011年12月24日

預けた額よりも多く受け取りたい気持ち

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銀行にお金を預けておくと


昔は数%の利息がついて


100万円でも預けていれば
毎年数万円の利息が増えていったわけです。


ほぼ元本保証の銀行に預けるだけで
受け取る金額は確実に増えていた時代がありました。


貯蓄でもそれなりのメリットがあった時代なんですね。


それが今はというと
普通預金は0.02%
(利息は2割税金で引かれますので・・・実質0.016%)

100万円預けた場合
1%で1万円
0.1%で1000円
0.01%で100円

100万円を1年間普通預金に入れていても
振り込まれる利息は160円ということになります。


そんなの振込みでもすれば一発で赤字になりますよね。
増えるというメリットは今はもうありません。


なんとかして増えるというメリットはないものかと考えた時


投資でもしようかという発想になるわけです。
(厳密に言えば銀行預金もほぼ元本保証の投資商品ですけどね♪)


手元にある100万円をそのまま銀行に預けておくくらいなら
少しでも率のいいものはないものか?


誰もがそう考えます。


ただし、


増やすというメリットのある商品には
減るかもしれないというデメリットがついてくるものなんです。


それも大きく増やそうとすれば
大きく減ってしまうという性質が一般的


元本保証を求めれば
あまり大きく増やすことは望めない・・・


いったいどうすればいいのだろう?


もう考え疲れて
銀行員のおすすめ投資信託を購入したりするんですけどね。


・・・


多くの人が投資に限らずお金を預けたら
少しでも多く利息を受け取りたいと考えていると思います。


違っているのは


どれくらい損する覚悟があるか
どれくらい損を減らす為に情報収集をしているのか
どれくらい損を減らす為に技術をもっているのか


ですかね。


これは勉強や経験なしでは身につきません。


私は貯蓄がしっかりできる人には
一部で投資することを推奨しています。


それは何故かというと


自分にあった投資を見つけることができるのは
自分だけだからです。


もし絶対損はしたくないと気が付いたなら
元本保証の商品をしっかりと探せばいいわけです。


もちろん


貯蓄ができない人は
まず貯蓄できるようになってからの話ですよ♪


☆お知らせ

来年は投資の勉強会からスタートしようと考えています。
投資のことを真剣に学びたい人はチェックしておいてくださいね。

一攫千金を目指している人には
あまり効果はないと思いますので宝くじでも買ってください♪

1月28日(土)14:00〜
分散投資勉強会「積み立てで作る自分専用ポートフォリオ(仮)」

詳細&募集はもう少しお待ちください!!

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2011年12月20日

貯蓄と投資どっちが大事

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貯蓄と投資どっちが大事だと思いますか?


と聞かれると


答えは決まってます。


もちろん貯蓄です。


いくら投資が好きであっても
貯蓄できない人には投資をスタートするなんてこと
考えられませんからね。


特にこの先、期限が決まっていて、必要になるとわかっているお金に関しては
価格が流動的な投資でお金を積み立てるのはやめておいた方がいいです。


たとえば、3年後の車の買い替えとか
10年後にやってくる大学の入学金とか


その瞬間に必要とわかっている資金に関しては
元本割れの可能性が低い方法で積み立てるのが良いわけです。


もし、外貨運用なんてしてると
「入学金を払い込む期日までに円安にならないと資金が不足してしまう!!」


なんてことになるとまずいですからね。


最低限用意しようと考えている額を下回ると困るような時は
できるだけ期間や金利などを考慮して


元本割れしないものを考えるべきなんです。


一般的なのが定期預金ですね〜
子供保険なんてのも商品次第ではありますがいいものもあるでしょうし・・・


元本保証に近い商品で少しでもいいものを選びたいところです。


じゃあ、いったい投資はどんな時にすればいいのでしょうかね〜


続きは・・・次回へ

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タグ:貯蓄 投資
posted by SON at 12:34 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2011年11月27日

投資で普段は勝てるのに時々大負けする人

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もう何年も前の話ですが


毎日毎日FXにどっぷりつかってる時期がありました。


エクセルで
勝率と利益率と損失率を計算できるようにして


実際のトレードで
どの程度の勝率
どの程度の利益率
どの程度の損失率


これをはじき出して


徐々に資金が増えていくのに必要なボーダーラインを超えるために
必要な勝率、利益率、損失率へ
トレードのスタイルに修正をかけていました。


正直なところ


そこそこ勝ててまして
毎日FXするのが楽しかったです。


ただし・・・


天狗ってやつでしょうか
油断してたんですよね〜


ちょっとした失敗をきっかけに
3ヶ月間きっちり利益を積み上げていたものを


一夜にしてお返ししてしまうということがありました。


なんか3ヶ月間を無駄に過したような気がして
ガックリきましたね〜


典型的な普段は勝てるけど
時々大負けするタイプの人間だということに気が付いて


色々とまた勉強を始めたわけです・・・


まあ、そういうことがあって
投資って


勝てるテクニックがあっても
それを支えるメンタルがないと


いつか失敗するっていうことに気が付いたわけなんです。


何故、今になってこんな話をするのかというと


当時、投資のサークルで仲良くしてくれていた人が
音楽CD製作に関わっているということで・・・


「はあ?投資と音楽って関係ないやん」


って私も思いましたが


そのCDのタイトルが
「トレーダーのためのメンタルCD」

といいます。


・・・



当時の私に聞かせてあげたいタイトルでしょう♪
っていうか


私の為に作ってくれたのかな?
と一瞬思ってしまいました。


今はFXではなく
FPの方が本気の私ですが・・・


FXをするときはこのCDを聴きながらやろうと思います。
実際CDを聴いてみましたがアイリッシュハープの音色がなかなか心地良いです。


気持ちはスーッと落ち着いてきますね。


しっかりとしたテクニックを身につけて
普段通りトレードできているのに


時々失敗するんだよな〜って人には


試して欲しいCDになっています。

「トレーダーのためのメンタルCD」
〜アイリッシュハープによるリラクゼーション効果で心理学に基づいた潜在意識活用理論により安心して株やFXなど相場に向き合える投資家になるためのイメージングとアファメーションCD〜






久々に必死にFXしていた頃を思い出してしまいました。
当時はFXが面白かったのですが


今はFPの方がやりがいを感じてるんです。
儲けははるかに小さくなってるのにね〜


我ながら不思議ですね〜♪

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posted by SON at 00:00 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2010年09月16日

為替介入とうとう実施

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昨日はとうとう為替介入がありましたね。


まだまだかと思っておりましたが
民主党の代表選が終わるのを待っていたかのように(笑)


介入が行われました。


82円台から一気に85円台へ
あっという間に3円近く円安へ振れました。


介入の威力の大きさがよくわかります。


今回は日本単独の介入だったということで
継続的に円安へ誘導するような効果は弱いとされています。


それでも、投機的な動きも絡んで
どんどん円高が進む状態をどこかで止める必要があったと思います。


大きなポイントを超えてしまうと止めようがなくなるほどのダメージが日本経済を襲う可能性もありましたからね。


日本政府として止めるところは止めるという意思を見せることができたのは良かったと思います。


今後は政策によって景気回復を期待したいところですね。


☆☆☆
9月25日(土)19:00〜 大阪梅田にて
「驚きの相続と強烈な遺言」勉強会を開催します。
面白いですよ(笑)
申し込みは→ リーマンインテリジェンス会員登録からお願いします。


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タグ:為替介入
posted by SON at 13:33 | Comment(0) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2010年02月10日

定期預金年利5%3ヶ月ものの正体

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ある銀行の定期預金5%キャンペーンについて
前に書いた記事の続きです。


続き前編って感じでいきまーす


定期預金キャンペーンの大きい文字で書かれている
”年利5%”


それと小さい文字で書かれている
”3ヶ月もの”

文字の大小は違いますが
この2つのことはこのキャンペーンの最も大事な部分でもあります。


大きい文字だから大事、小さい文字だからあまり大事じゃない
そんなことはありません。


この手のキャンペーンの場合
小さい文字の方が大事なことが多いものです。


まず年利5%
これはなんとなく意味がわかりやすいですね。


お金を1年間預けると5%の利子がもらえますよという意味です。
実際は銀行預金の利子から20%は税金で自動的に差し引かれますので
私たちが受け取ることのできる利子は
5%×(1−0.2)=4%ということになります。


これは(税引き後4%)と小さい文字で書かれています。
まだ書いてるだけましですね。
(利率は税引き前)という注釈だけのところもあるので気をつけたいところです。


ここまでで、見落として欲しくない文として
”お金を1年間あずけたら”というところです。


「じゃあ1年間預けなかったらどうなるの?」
そう思いませんでしたか?


ここで出てくるのが”3ヶ月もの”
定期預金3ヶ月ものは
3ヶ月間だけ定期預金として預け入れることができるんです。


3ヶ月経過するとそれを更新するかどうかをまた決めなければなりません。
これは自動継続等を選択できるのですが


ポイントとして継続する時は3ヶ月経過した時の金利が適用されるということ
つまり5%のキャンペーンは最初の3ヶ月で終わりということになります。


年利5%でも適用されているのは3ヶ月だけなんですね。

仮にこのキャンペーン通りに200万円分の投資信託を購入して
200万円の定期預金キャンペーンに申し込んだ場合の利子について計算してみましょう。

=200万円×5%×(1−0.2)×3ヶ月÷12ヶ月
=200万円×4%×0.25
=200万円×1%
=2万円

「3ヶ月で2万円ならいいんじゃないか?」
なんて思いませんでしたか


最初の3ヶ月だけが5%なので当然なかなか良い結果がでますよね。
もし5%が残りの9ヶ月も適用されるなら1年後には+6万円を受け取って
合計8万円の利子を手にしている計算なのですが


残りの9ヶ月は
な・なんと0.2%になってしまうのです。
ということは


=200万円×0.2%×(1−0.2)×9ヶ月÷12ヶ月
=200万円×0.16%×0.75
=200万円×0.12%
=2400円

1年間預けた場合の合計は2万2400円なんですね。
これを年間利息で計算すると
年利1.4% 税引き後1.12%と同じことになります。


あらーこんなものかってところですね。
定期預金の方はこんな感じで
思ったほどはもらえないんだなというのがわかればOK


もう一方の投資信託購入に関しては突っ込みどころ満載なんで
間違いやすいところの解説をまた書いていきます。
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posted by SON at 18:30 | Comment(4) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2010年02月04日

定期預金利率5%キャンペーンの裏側

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この前近所のショッピングモールに出かけた時に
そこにある銀行で見かけた看板があります。


”定期預金 金利5%”


今は低金利の時代、銀行にお金を預けたところで利子が付くなんて
遠い昔の話だと思っていたのに


「この時期に5%なんてすごいじゃないか!!」


一瞬、そう思いました。
その、すぐあと何か裏があるだろうなと考えましたけどね。


普段から銀行に対してひねくれたものの見かたばかりしているSONが
一瞬でもそう思ったのですから、投資に興味のない人にとって
定期預金で5%なら相当いい話に思えるはず。


看板に書いてあった5%の文字は大きくてはっきり見やすく
誰の目にも映るようにかかれています。


でも良く見たら小さい字で他にも書かれていることがあります。
これが本当に大事な部分になるのに文字が小さいんですよね。
困ったもんです。

内容は
・投資信託購入金額200万円以上購入する必要があり
 投資信託購入金額以内までしか定期預金にできません。
 投資信託は日経225ノーロードオープン及びインターネット専用ファンドは対象外

・年5%(税引き後4%)の定期預金は3ヶ月もの

この小さい文字で書かれている2つの内容を
投資に興味のない人が一瞬で理解できるでしょうか?
意味がわからず行員に尋ねたとしても理解できるまで説明してくれるのでしょうか?


安定的に定期預金で資産運用したいと考えている人が
もしかしたら一番投資に対するリスクが大きいのかもしれませんね。


投資の知識がないまま気がついたら投資に巻き込まれている
そういうことが普通に起こる時代です。


それも一番安心だと思ってる銀行で起こっています。


最低限の投資の知識
必要だと思いませんか?


定期預金5%の条件についての内容をしっかりと理解した時
「おいしい話には裏があるんだな」
そう思われることでしょう。


詳細は後日、書いていきますね。
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posted by SON at 00:31 | Comment(4) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
2010年02月02日

投資はあなたのすぐ近くに存在しています。

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「いままで定期預金しかしてこなかったけど
今年は投資にチャレンジしてみたいな」
と前向きに投資を考えている人も


「いやいや、投資なんて怖くて怖くて
我が家は定期預金がいいところ」


そう考えている人も
今は投資というものがすごく身近にある世の中だということを
まずは知って欲しいと思います。


少し前までは投資といえば株式投資
証券会社に口座を作ってまとまったお金を入金して


と、普通の人が投資を行うには
まず行ったこともない証券会社に口座は作らないといけないし
それなりに大きなお金を用意しなければならなかった。


でも今は・・・
インターネットが普及して口座の開設もインターネットから申し込み
あとは必要書類をそろえて郵送するだけ


すごく簡単になりました。


しかも大きなお金を用意しなくても、1万円くらいでも株式を購入することが
できるしくみを提供している業者もあるくらいです。
証券会社も身近になりました。


さらに投資を一般的に身近に感じることが多くなる出来事がありました。
それは、銀行が投資信託の販売を始めたこと
元々は投資信託も証券会社で扱っていた商品です。


投資なんてやったことないよ
そう思っている人も
銀行の営業マンにおすすめされた経験はありませんか?
「満期の積み立て定期を今ならお得なキャンペーンを行っている
 投資信託にしてみてはどうでしょうか?」

投資信託は預貯金とは違います。
元本保証のない投資商品なんですよね。


いつもお金を預けている銀行だから
そこで扱っている商品は何故か安心な気がします。


だから雰囲気で、成り行きで、なんとなく大丈夫な気がするから
買ってみた人も多いはず


理由はどうあれ
投資商品は思った以上に身近な存在になってきているんですね。


そこで、しっかりと考えて欲しいのです。
本当に投資してみたいのか、それともやりたくないのか


預貯金から一歩踏み出して投資にチャレンジするなら
最低限の知識は身につけてください。


それをしない人がいきなり大損してしまうタイプの人です。
最低限の知識をもっていれば多少の損はしても大損はしないですみます。


もう一度、書いておきますね。
投資にチャレンジするなら最低限の知識は身につけましょう!!


そのためのお手伝いはさせていただきます。
というかそのつもりでこれから活動していきますのでよろしくです。
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posted by SON at 01:23 | Comment(4) | TrackBack(0) | 投資初心者入門
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